dr Łukasz Jurek
Uniwersytet Ekonomiczny
TU Europa S.A.
O projekcie
Celem niniejszego partnerstwa jest przygotowanie, opracowanie i wdrożenie na rynek prywatnego (komercyjnego) ubezpieczenia opiekuńczego. Chodzi dokładnie o ubezpieczenie od ryzyka niesamodzielności (tj. od niezdolności do samodzielnej egzystencji) i kosztów związanych z opieką długoterminową.
Tego typu produkt funkcjonuje w wielu krajach, w Polsce nie oferuje go jeszcze żadna firma ubezpieczeniowa. Należy zaznaczyć, że bezpośrednie przeniesienie rozwiązań wypracowanych w innych krajach nie wchodzi w grę, ze względu na odmienne uwarunkowania społeczno-kulturowe, demograficzne, ekonomiczne, infrastrukturalne i - przede wszystkim - prawne. Implementacja tego typu produktu wymaga przeprowadzenia badań, a następnie dostosowania go do realiów naszego kraju.
Projekt badawczy zostanie podzielony na dwie zasadnicze części: (1) opisowo-diagnostyczną oraz (2) wdrożeniową. Część opisowo-diagnostyczna (czas trwania: 8 m-cy) związana będzie ze stworzeniem modelu ubezpieczenia opiekuńczego, natomiast część wdrożeniowa (czas trwania: 4 m-ce) związana będzie z wdrożeniem produktu na rynek. Dodatkowo zakłada się możliwość ewentualnego przedłużenia partnerstwa o kolejne 6 miesięcy. Zrealizowana zostanie wówczas trzecia część projektu: ewaluacyjno-kontrolna, która związana będzie z oceną funkcjonowania produktu i opracowaniem ewentualnych modyfikacji.
W pierwszej części partnerstwa (opisowo-diagnostycznej) przeprowadzone zostaną prace badawcze, w ramach których zostaną zorganizowane: analiza porównawcza, badania terenowe, debata ekspercka oraz wizyta studyjna.
W drugiej części partnerstwa (wdrożeniowej) przeprowadzone zostaną działania implementacyjne, mające na celu ustalenie: (1) grupy docelowej, (2) metod i kanałów dystrybucji, (3) promocji i reklamy.
Co skłoniło naukowca i firmę do podjęcia współpracy?
Starzenie się ludności i konsekwencje, jakie są wynikiem tego procesu, to obecnie przedmiot coraz większego zainteresowania teoretyków i praktyków zajmujących się ekonomią, polityką społeczną i finansami. Ostatnimi czasy szczególnie wzrosło zainteresowanie kwestią finansowania opieki długoterminowej i zabezpieczenia na wypadek niesamodzielności. Dużą uwagę poświęca się przy tym rynkowi prywatnych ubezpieczeń opiekuńczych (ang. long-term care insurane).
W odróżnieniu od standardowego ubezpieczenia zdrowotnego, które pokrywa koszty (przede wszystkim) leczenia w czasie choroby, ubezpieczenie opiekuńcze zabezpiecza przed ewentualnymi kosztami związanymi z „opieką niemedyczną”, polegającą na wsparciu przy wykonywaniu codziennych czynności, takich jak ubieranie się, utrzymanie higieny czy przygotowywanie i spożywanie posiłków.
Dawniej rodzina była podstawową instytucją opiekuńczą. Obecnie, na skutek różnych przeobrażeń demograficznych i społecznych, rodziny coraz częściej nie mogą i/lub nie chcą realizować swoich tradycyjnych funkcji. W tej sytuacji osoby niesamodzielne zmuszone są do korzystania z formalnej opieki długoterminowej.
Formalizacja opieki niesie ze sobą poważne problemy natury ekonomicznej, bowiem koszt usług opiekuńczych jest z reguły bardzo wysoki i nierzadko przekracza możliwości finansowe osób niesamodzielnych. Taka niepewność finansowa tworzy obszar do działań firm ubezpieczeniowych, które w sposób komercyjny powinny oferować asekurację przed ryzykiem ponoszenia kosztów opieki długoterminowej. Niestety, mimo tego, że tego typu ryzyko staje się coraz bardziej powszechne, zakres korzystania z ubezpieczenia opiekuńczego w większości krajów jest mocno ograniczony lub wręcz - jak ma to miejsce w Polsce – takie ubezpieczenie w ogóle nie funkcjonuje.
Rozwiązanie tego problemu to obecnie jedno z największych wyzwań, jakie stoi przed społeczeństwem. Wskazane jest, aby różne podmioty, w tym przede wszystkim władza publiczna i firmy ubezpieczeniowe, podjęły odpowiednie kroki zmierzające do poprawy sytuacji w tym zakresie. Działalność władzy publicznej powinna dotyczyć tworzenia ram instytucjonalno-prawnych dla powstania i rozwoju rynku ubezpieczenia opiekuńczego. Działalność firm ubezpieczeniowych powinna natomiast polegać na opracowywaniu i wprowadzaniu na rynek produktów ubezpieczeniowych, które są zgodne z potrzebami i preferencjami klientów. Temu wszystkiemu powinna towarzyszyć szeroko zakrojona aktywność środowiska naukowego, które na podstawie prowadzonych badań powinno udzielać wsparcia merytorycznego zarówno dla władzy publicznej, jak i dla firm komercyjnych.
Omawiany problem to niezwykle ciekawa kwestia naukowa i praktyczna. Z jednej strony tworzy się szerokie pole badawcze dla naukowców, z drugiej zaś tworzy się szerokie pole działań dla firm ubezpieczeniowych. Połączenie tych potencjałów - nauki i praktyki - jest rzeczą naturalną, która przynosi korzyści dla obu stron. Dlatego właśnie doszło do współpracy pomiędzy doktorem Łukaszem Jurkiem a Towarzystwem Ubezpieczeniowym Europa S.A.
Dr Łukasz Jurek jest ekonomistą i gerontologiem społecznym, który od lat zajmuje się problemami finansowania opieki długoterminowej, a TU Europa S.A. to jedna z najbardziej innowacyjnych firm ubezpieczeniowych, która odważnie wyznacza nowe trendy i wprowadza autorskie rozwiązania. Dzięki współpracy w ramach programu „Mozart” dr Łukasz Jurek istotnie poszerzy swój dorobek naukowy i znajdzie odpowiedzi na wiele aktualnych pytań badawczych, a TU Europa S.A. rozbuduje swój portfel o nowy produkt ubezpieczeniowy i otworzy się na nowych klientów.